Открытие счета и получение карты в банке Сербии

Наличие банковского счета в Сербии — это возможность для россиян и представителей других стран постсоветского пространства беспрепятственно осуществлять финансовые операции, расчеты за рубежом. В рамках заключенного соглашения для всех граждан, в том числе бизнесменов, открываются широкие перспективы, такие как оперативность оказания услуг, простота оформления, конфиденциальность, безопасность, невысокие комиссии. Россияне могут открыть счет в Сербии на стандартных условиях, поскольку страна не поддерживает европейские санкции относительно РФ. Основным регулятором отношений в данной сфере является Национальный банк (NBS), действующий в соответствии с законом «О банках».

Выбор в пользу финансовых учреждений Республики Сербия объясняется также целью приобретения жилья или коммерческой недвижимости в балканских странах. Ввиду санкций и ограничительных мер со стороны ЕС граждане РФ могут столкнуться с проблемой при отправке средств в рамках совершения сделки купли-продажи. Учитывая данный факт, открытие банковского счета в Сербии является наиболее оптимальным вариантом для расчетов с продавцами недвижимости. В республике работают местные и зарубежные финансовые учреждения, предоставляющие свои услуги россиян.

Почему Сербия?

Согласно данным Агентства по страхованию вкладов, банковская система Сербии сохраняет стабильность и привлекательность для иностранных инвесторов. В связи с перспективной вступления государства в Евросоюз финансовые учреждения применяют новую методологию расчета премии за риск, которая составляет 0,15 % от суммы размещенных депозитов. Для россиян и большинства граждан других стран постсоветского пространства предоставляется возможность оформить счет в сербском банке или зарегистрировать компанию, тем самым избежав двойного налогообложения. Также в список преимуществ открытия счета в финансовых учреждениях республики входят:

• простота и оперативность оформления (можно удаленно);
• необходимость минимума документов (без обязательного перевода на сербский язык или нотариального удостоверения);
• возможность открытия валютных счетов (в долларах, евро, фунтах, швейцарских франках, рублях);
• доступность перевода финансов с территории РФ с последующей отправкой в страны ЕС;
• оплата товаров и услуг офлайн/онлайн в магазинах Европы;
• выход бизнеса на международный рынок.

Также в рамках принятых изменений закона «О страховании вкладов» при ликвидации или банкротстве финансового учреждения Сербии клиентам гарантируется выплата в сумме до 50 000 EUR. Действие данного постановления распространяется на индивидуальных предпринимателей, представителей малого и среднего бизнеса, включая иностранцев. Повышение безопасности безналичных платежей, увеличение количества POS-терминалов, доступность премиальных услуг (SWIFT) — эти и другие факторы способствуют развитию рынка и распространению банковских карт и платежей Сербии. Правительство страны также занимается разработкой нормативно-правовой базы для регулирования криптовалют. Принятие закона «О цифровой собственности» открывает широкие перспективы для развития рынка капитала Сербии, борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Виртуальные активы являются инновационными средствами покупки, продажи и обмена, которые можно использовать в работе компаний и стартапов, в том числе за рубежом.

Виды банковских счетов в Сербии

Многие финансовые учреждения Европы (Societe Generale, Deutsche Bank, Revolut) вводят для россиян ряд ограничений на транзакции и дополнительные проверки ввиду санкций. В большинстве случаев процедура регистрации требует личного присутствия заявителя, однако допускается дистанционное открытие счета по нотариально заверенной доверенности. Данный момент необходимо уточнить в конкретном банке Сербии.

В республике существуют несколько типов счетов (в евро, долларах США, британских фунтах, сербских динарах, рублях РФ, других мировых валютах):

• Личные счета

  Открытие счета возможно только при персональном визите в Сербию. Процедура занимает 1 рабочий день. Для граждан и резидентов счет предоставляет неограниченный доступ к услугам местных банков. Положительное решение по заявке иностранца может быть принято с учетом правильно обоснованной цели процедуры, подтверждения намерения остаться на территории государства в течение длительного срока (при заполнении анкеты необходимо указать местный адрес). Личный счет в банке Сербии дает право нерезидентам пополнять баланс, совершать покупки в интернете и магазинах, за исключением осуществления переводов.

• Корпоративные счета

  Открытие такого банковского счета — один из обязательных этапов регистрации компании в Сербии. Срок проведения процедуры составляет 2–3 недели. При отсутствии возможности посетить республику лично иностранный бизнесмен может назначить представителя (по доверенности). Для корпоративных клиентов доступны мультивалютные счета, а также перспектива получения ВНЖ в Сербии.

• Инвестиционные счета

  Местные банки предлагают услуги открытия специальных счетов для нерезидентов-участников фондового рынка. При наличии делового партнера в Сербии иностранный инвестор может совершать международные переводы по упрощенной процедуре (удаленно) и сниженным комиссиям. Открытие банковского счета данного типа позволит сократить расходы и сделать деловое сотрудничество более прибыльным. Для инвесторов предоставляется возможность выхода в зону европейского экономического пространства.

Требования к открытию счета

Для оформления счета на физическое лицо в сербском банке необходимы следующие документы:

• действительные паспорта (внутренний и заграничный) — для граждан РФ и других стран постсоветского пространства;
• подтверждение адреса проживания в республике (выписка из предыдущего банка, счет за коммунальные услуги);
• справка о происхождении средств (при внесении депозитов);
• заявка на открытие счета;
• форма идентификации и верификации личности (KYC — Know Your Customer);
• налоговый номер.

Пакет документов на открытие корпоративного счета в банке Сербии:

• устав компании (с переводом на государственный язык);
• паспорта должностных лиц, бенефициаров (копии);
• подтверждение полномочий доверенного лица на открытие счета (оригинал с переводом);
• сертификат благонадежности компании (Certificateof Good Standing);
• апостилированная выписка из реестра (не старее трех месяцев в оригинале и переводе на сербский);
• характеристика деятельности компании.

В списке необходимых документов возможны изменения и дополнения с учетом вида счета, требований конкретного банка Сербии. Для заключения соглашения необходимо заполнить заявку с подписью уполномоченного лица. Большинство учреждений предоставляют возможность отправления формы онлайн с последующей передачей оригиналов документов при личном визите.

При открытии банковского счета в Сербии или другой стране проводятся идентификация и верификация личности клиента (KYC). Целью данной процедуры является мониторинг рисков и предотвращение мошенничества, финансирования терроризма, незаконных коррупционных схем. В процессе KYC осуществляется проверка удостоверения личности клиента, документов (к примеру, счета за коммунальные услуги), адреса, биометрических данных. После открытия счета проводится периодический мониторинг транзакций, их закономерности. Банковские учреждения несут ответственность за соблюдение правил идентификации лиц-заявителей на открытие счета. В случае нарушения строгих стандартов KYC к финансовым организациям возможно применение штрафных санкций.

Выбор банка

По состоянию на 2024 год в Сербии насчитывается около 20 финансовых организаций, большинство из которых осуществляют международные операции. При выборе банка важно учитывать его надежность, доступность, рейтинг, наличие дополнительных услуг (бонусы, начисление процентов на остаток на счете). Перед заключением договора необходимо изучить тарифы для обслуживания, включая стоимость, кредитные условия, дополнительные возможности (овердрафт).

Сербские банки гарантируют высокий уровень конфиденциальности, поскольку не принимают участия в автоматическом обмене информацией о счетах нерезидентов. Учитывая данный факт, местные финансовые учреждения пользуются популярностью среди иностранцев, особенно граждан РФ. Чаще всего для открытия счетов выбирают Postanska Stedionica, Alta Banka и Api Bank — в таблице ниже представлена стоимость их некоторых услуг.

Postanska Stedionica (Поштанска Штедионица)

Финансовое учреждение Сербии запрашивает минимальный пакет документов для открытия счета, что особенно привлекает иностранцев-нерезидентов. В список банковских услуг входит осуществление операций по безналичному расчету, с помощью карты, онлайн. Клиенты также имеют возможность открыть платежный счет в динарах, оформить овердрафт. Однако не все сотрудники Postanska Stedionica говорят на английском или русском, что значительно усложняет коммуникацию.

Alta Banka (Альта Банк)

При открытии счета в Сербии для российских нерезидентов может потребоваться выписка с движением средств из предыдущего банка. Процесс проверки анкеты клиента занимает около двух недель в зависимости от отделения. При подписании договора происходит оформление заявки на услуги онлайн-банкинга. Альта Банк предлагает возможность гражданам РФ осуществлять финансовые операции за рубежом, однако процесс открытия счета часто занимает длительное время.

Api Bank (Апи Банк)

Сербское финансовое учреждение обеспечивает обслуживание клиентов на государственном, английском и русском языках. Кроме других валют, предлагается открытие счета в рублях, что особенно выгодно при переводах из РФ. Получить банковскую карту в Сербии с пин-кодом может доверенное лицо иностранного клиента. В отдельных случаях требуется подтверждение происхождения средств согласно KYC.

Пошаговый процесс открытия счета

Для открытия личного или корпоративного счета в банке Сербии иностранцу необходимо пройти следующие этапы:

1. Согласование кандидатуры клиента.
2. Подготовку необходимых документов.
3. Подачу заявления и досье в банк.
4. Рассмотрение документов финансовым учреждением.
5. Проверку клиента методом
6. Открытие счета при положительном результате идентификации и верификации личности.
7. Получение банковской карты лично или через доверенное лицо.

При открытии корпоративного счета в сербском банке могут потребоваться минимальные депозит и остаток. Для иностранных граждан обязательным условием является регистрация в местных органах власти.

Налоги и комиссии

По сравнению с банками других стран Европы сербские финансовые организации имеют относительно низкие комиссии на международные переводы. В среднем сбор составляет 0,4 % или минимум 5 EUR. Плата за обслуживание счета в динарах — 5–15 EUR, а в иностранной валюте комиссия банка отсутствует. В таблице представлены некоторые виды сборов, действующих в сербских финансовых учреждениях.

Преимущества сербского счета для россиян

При открытии счета в банках Сербии гражданам стран постсоветского пространства предоставляются следующие возможности:

• Отсутствие санкций

  Для российских бизнесменов выбор в пользу сербских банков обусловлен отсутствием ограничений, применяемых многими странами Европы. Местное правительство пока отказывается вводить санкции по отношению к РФ. Учитывая данный факт, россияне могут открыть в банках республики карту системы Visa или Mastercard для международных платежей.

• Денежные переводы за границу

  Открытие счета в сербском банке является для россиян простым способом отправлять финансовые средства в зарубежные учреждения с целью дальнейшей легализация, приобретения недвижимости.

• Оплата иностранных сервисов

  Наличие счета в банке республики гражданам РФ предоставляет возможность делать покупки в европейских магазинах по безналичному расчету. В поездках по странам Евросоюза и в США также доступна оплата товаров и услуг, внесение средств за обучение в иностранных вузах.

• Осуществление международной деятельности

  Благодаря притоку в Сербию инвестиций со стороны развитых стран мира наблюдаются стабилизация банковского сектора, повышение стандартов качества обслуживания. В результате многие зарубежные компании открывают свои подразделения на территории страны, что позволяет участникам выйти на европейский рынок.

• Полная конфиденциальность

  Сербские банки на законном основании имеют право не предоставлять налоговую информацию об иностранных клиентах. Несмотря на присоединение республики с 2019 года к Единому стандарту отчетности (CRS), по состоянию на 2023-й страна не обменивается данными с другими государствами.

• Простота и удобство оформления

  Открыть счет в сербском банке можно удаленно с помощью доверенного лица, что особо актуально для иностранцев. Для заключения договора требуется минимум документов, а корпоративные клиенты могут рассчитывать на ускоренную процедуру.

• Низкие тарифы

  В отличие от многих европейских банков, суммы сборов и комиссий за обслуживание в республике доступны для большинства граждан РФ и других стран постсоветского пространства.

Особые условия для резидентов Сербии

Регистрация бизнеса в Сербии привлекает россиян возможностью избежать двойного налогообложения, низкими сборами по сравнению с другими европейскими странами. Открытие банковского счета — один из первых шагов при оформлении собственного дела на территории республики. Главным преимуществом регистрации фирмы или покупки готового бизнеса является право на получение сербского ВНЖ, что позволяет резиденту пользоваться услугами европейских финансовых учреждений, оформлять кредиты и ипотеки. Миграционные юристы помогут с подбором оптимальной программы ВНЖ Сербии через открытие компании, предоставят бесплатную консультацию по всем интересующим вопросам.